FP専門・転職支援のプロが語る。「40代・未経験」でもFPとして成功できる理由

年齢は「壁」ではなく「武器」になる

吉村：結論から言えば、FPへの挑戦に「遅すぎる」ということはありません。むしろ、30代後半や40代、なかには50代からスタートした方がFPとしてお客様から絶大な信頼を得るケースを私は数多く見てきました。

一般的には、年齢が上がると未経験からの転職は難しいイメージがありますが、FPという仕事の特殊性がそこにあります。お客様が相談したいのは「お金」ではあるけれど、その先にある「人生」なのです。

例えば、20代の独身FPが「老後資金の備えは……」と教科書通りの説明をするのと、実際に子育てを経験したり、親の介護に直面したFPが「実は、介護ってこれくらい突発的な費用がかかるんですよね」と実感を込めて語るのでは、説得力の重みが全く違いますよね。

お客様が求めているのは、単なるシミュレーションの結果ではなく、自分の悩みを「分かってもらえる」という安心感です。あなたがこれまで歩んできた人生の苦労、失敗、決断……そのすべてが、FPという仕事では“最強の付加価値”に変わります。だからこそ、年齢を重ねていること自体が、この業界では有利に働くんです。

「お節介」こそが、長く稼ぎ続けるための最強の資質

――現場で求められる一番の資質はなにでしょうか？ やはり「数学的な強さ」ですか？

――「お節介」ですか？ それはどういうことでしょう。

吉村： そうですね。ただ、単にお喋りが好きということではなく、「相手が目を背けている現実に、あえて踏み込む勇気があるか」ということです。

人間には「自分だけは大丈夫」と過信してしまったり、ネガティブな未来から目を逸らす習性があります。でも、ライフプランを可視化すると、8〜9割の人が「このままではマズい」という現実に直面します。そこで「今のままでは危ないですよ」と、あえて相手の人生に踏み込んで話をする。

FPの仕事は、ときに疎まれることもあります。しかし、基本は親身になってくれる人を、お客様は信頼してくださるんですよね。これは、営業や接客業でも同じですよね。ですので、これらの経験がある方は馴染みやすいかと思います。

「放っておけない」というお節介な性格こそが、他の誰にも代えられない「信頼」という付加価値に変わり、結果として長く稼ぎ続けるための最強の武器になるんです。「人の相談に乗るのが好き」「ついつい他人の心配をしてしまう」という方は、FPとしての適性があるといえると思います。

――なるほど。最近では、AIを用いた高性能な資産運用管理のツールなどがあるので、FPもAIに代替されてしまうのでは……と懸念を抱いていたのですが、そんなことはなさそうですね。

吉村：まさにその通りです。計算やシミュレーションはAIが一瞬でやってくれますし、ツールの精度も上がっています。でも、お客様の表情を見て、価値観を汲み取り、最後に「やりましょう」と背中を押すことは人間にしかできない。

これからは、計算ができるだけの「数字に強い人」より、お客様の感情に寄り添い、行動を促せる「人間力」がある人が、年齢を問わず生き残っていく時代になります。

未経験からの王道ルートは「大型バスの免許」と同じ

――では実際に、未経験から「しっかり稼げるプロ」になるためには、なにから始めるべきでしょうか？

吉村：最近は「自由な働き方」に憧れてFPを目指す方も増えています。だからこそ「資格を取ったので、すぐにでも稼ぎたい」という方も多い。実際、運が良ければすぐにでも稼げるかもしれません。

ただ、私がキャリア支援の現場で一貫してお伝えしているのは、順序の大切さです。プロのFPとして食べていくつもりであれば、まずは教育体制のととのった環境で2〜3年、泥臭く現場を経験することをおススメします。そういった意味で、FPとしてのファーストキャリアの段階では、保険会社や証券会社という選択肢は良いと思います。

一見遠回りに見えますが、そこで身につけた「お客様の背中を押し、行動を促すスキル」こそが、将来、例えば独立しても、どんな会社に行っても通用する「一生モノの稼ぐ力」になる。私はよく「『FP』の資格は、『第二種大型免許』と同じ」とお話ししています。

――「第二種大型免許」と同じとは？

吉村：  例えば、大型バスを運転するための「第二種大型免許」を取得したとしましょう。しかし、取得できたからといって、すぐに大型バスを運転させてもらえるかといえば、難しいはずです。きっといきなりお客様を乗せて公道を走らせてはもらえないでしょう。研修して、安全だと会社が認められて初めて、仕事になります。FPも同じ。お金という、人生で最も大切な要素のひとつを扱う以上、実務での修行は絶対に必要なんです。

FP＝「ノルマが厳しい」は本当？

――FPの仕事は「ノルマが厳しくて激務」というイメージもありますが、実際はどうですか？

吉村：実は、FP業界ほど働き方のレパートリーが広い業界も珍しいんです。たしかに、厳しいノルマが課せられる会社もないとは言い切れないですが、それは高い年収を求めているからでは。実際、ガッツリ稼ぎたい人はインセンティブ重視の環境で頑張れば、年収2,000万円以上を目指すこともできるでしょう。逆に自分の時間をしっかり持ちたい方などは「固定給」で「目標も厳しくない」といった安定した環境を選ぶこともできる。

FP会社は一般的な事業会社に比べて契約形態が柔軟なところが多く、会社に所属しながら個人事務所のように自由に動けるケースも多々あります。大切なのは、自分がどう生きたいかに合わせて、正しい「土俵（会社）」を選ぶことです。

――FPへのキャリアを迷っている方へ、メッセージをお願いします。

吉村： 私がこの業界で支援を続けている理由は、FPの人たちが人情味があって温かいからです。泥臭くお客様の人生に並走する。そんな働き方に魅力を感じるなら、年齢や学歴はあまり関係ありません。さすがに60代から初めて……だと、厳しいかもしれませんが。

勇気を持ってこの世界に飛び込み、着実に経験を積み上げていけば、5年後、10年後には、あなたが理想とする「誰かに必要とされ、自分らしく稼ぎ続ける未来」が待っているかもしれません。

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文＝かたおか 由衣 
イラスト＝めい